Kredyty firmowe – ranking, kalkulator, porównywarka, pozabankowe na start firmy

Oferta jest skierowana do klienta biznesowego. O pożyczkę dla firm mogą ubiegać się zwykle osoby fizyczne prowadzące indywidualną działalność gospodarczą, spółki cywilne, spółki osobowe czy też rolnicy. Warunkiem otrzymania finansowania w postaci kredytu dla firmy jest jej obecność na rynku przez określony czas – zwykle co najmniej 12 miesięcy. Mniejsze wymagania w tym zakresie mogą wiązać się np. z dodatkowym zabezpieczeniem spłaty. Wysokość pożyczki dla firm jest uzależniona od zdolności kredytowej przedsiębiorcy i jego historii kredytowej. Aby uzyskać kredyt, wystarczy wypełnić wniosek i dołączyć potrzebne dokumenty potwierdzające status prawny Twojej firmy (zaświadczenie z CEIDG lub KRS), finansowe określone przez bank oraz zaświadczenie z ZUS lub KRUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu z płatnością zobowiązań podatkowych i składek. Skontaktuj się z naszym doradcą jeśli masz pytania – chętnie pomożemy.

Kredyt firmowy – co warto wiedzieć

Działalność gospodarcza rozwija swój zakres za pomocą finansowania zewnętrznego lub samofinansowania. Niestety mało jest firm, które są wstanie udźwignąć inwestycje we własnym zakresie i sięganie po wszelkiego rodzaju kredyty firmowe to jedyna droga. Na rynku istnieje wiele dostępnych form finansowania działalności gospodarczej. Dostępność usług finansowych spowodowała w ostatnich latach wzrost zapotrzebowania na usługi kredytowe. Jaki kredyt dla firm jest najlepszy? Na co zwrócić szczególną uwagę? Odpowiedzi w poniższym artykule. 

W Polsce kredytowanie przedsiębiorstw reguluje ustawa Prawo bankowe. Znajduje się tam kompendium wiedzy na temat rodzajów kredytów bankowych. Przedsiębiorca prowadzący swój biznes jako jednoosobowa działalność gospodarcza i w oparciu o uproszczoną księgowość może skorzystać z kredytów obrotowych zarówno w rachunku bieżącym, jak i w rachunku kredytowym przeznaczonym na bieżącą działalność gospodarczą. Zapotrzebowania na finansowanie inwestycji, może skorzystać on z kredytu inwestycyjnego.

Kiedy prowadzimy jednoosobową działalność gospodarczą, komplet wymaganych dokumentów nie będzie duży. Należy przygotować:

• dowód osobisty wnioskodawcy
• dokumenty założycielskie
• ostatnia deklaracja PIT 36/36L wraz z potwierdzeniem złożenia w urzędzie skarbowym
• dowód opłacenia podatku lub zaświadczenie o braku zaległości wobec urzędu skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych
• podsumowanie książki przychodów i rozchodów
• prognozy finansowe wymagane na cały okres kredytowania wniosek kredytowy.

Potem bank dokona oceny kondycji finansowej przedsiębiorstwa i podejmie decyzję o przyznaniu bądź też nie wnioskowanego finansowania.

Każde finansowanie udzielane przez bank musi być odpowiednio zabezpieczone. Prawne zabezpieczenia spłaty kredytu mogą być dokonywane w wielu formach. Każda z nich ma swoje specyficzne cechy, które podnoszą lub obniżają ich przydatność dla potrzeb banku. Omówimy teraz dwie najpopularniejsze grupy.

1. zabezpieczenia o charakterze rzeczowym, do których zalicza się:

• hipotekę – obciąża ona nieruchomość dłużnika prawem do dochodzenia roszczenia przez wpis do ksiąg wieczystych
• zastawy rejestrowe – mogą być ustanawiane na rzeczach ruchomych przedsiębiorcy.
• zastaw na prawach – dotyczy praw zbywalnych, tj. papierów wartościowych, udziałów w spółkach, praw w zakresie wynalazczości
• kaucja – kaucjodawca składa bankowi zabezpieczenie w postaci środków pieniężnych lub papierów wartościowych
• blokada środków na rachunku bankowym – wyodrębnienie środków na rachunku bankowym lub powierzonych bankowi depozytów należących do przedsiębiorcy lub poręczyciela i udostępnieniu kredytodawcy w momencie powstania zaległych roszczeń
• przewłaszczenie na zabezpieczenie – upoważnia bank do przewłaszczenia ruchomych przedmiotów tytułu niespłaconego kredytu

2. zabezpieczenia o charakterze osobowym, do których zalicza się:

• gwarancję bankową lub ubezpieczeniową – zobowiązanie banku lub ubezpieczyciela do zapłaty sumy pieniężnej kredytodawcy odpowiadającej kwocie niespłaconych rat kredytu, należnych odsetek i kosztów postępowania, jeśli kredytobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wobec banku – wierzyciela.
• poręczenie wekslowe zobowiązujące poręczyciela na równi z wystawcą weksla do spłaty kredytu ustalonych w terminach płatności
• poręczenie według prawa cywilnego – poręczyciel zobowiązuje się do spłaty kredytu w razie uchylenia się kredytobiorcy od wywiązania się ze zobowiązań
• cesja wierzytelności – jako zabezpieczenie kredytu jest to umowa pomiędzy przedsiębiorcą a bankiem udzielającym kredytu, na mocy której przedsiębiorca przenosi na bank swoje prawo do otrzymania konkretnej sumy za sprzedane towary lub usługi
• przystąpienie do długu kredytowego – do dotychczasowego kredytobiorcy – dłużnika przystępuje osoba trzecia w charakterze dłużnika solidarnego
• pełnomocnictwo do dysponowania środkami pieniężnymi na rachunkach bankowych firmy – może być udzielane przez kredytobiorcę lub osobę trzecią
• weksel własny in blanco – dokument zawierający podpis wystawcy weksla, nie zawiera jednak określenia sumy wekslowej i terminu płatności.
• oświadczenie o poddaniu się egzekucji na podstawie art. 777 k.p.c. – przyjmowane zamiennie z wekslem własnym in blanco, stosowane najczęściej do dużych ekspozycji kredytowych, może dotyczyć zapłaty sumy pieniężnej lub wydania rzeczy.